Yüksek enflasyonla mücadele kapsamında uygulanan parasal sıkılaşma ve yüksek faiz ortamı, hanehalkı ve reel sektörün borç geri ödeme kapasitelerini zorlamaya devam ediyor. Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından açıklanan Mart 2026 verileri, bankacılık sektöründe kredilerin büyüklüğü kadar kredi kalitesindeki dönüşümü de gözler önüne serdi.
Toplam kredi hacmi 2025 yıl sonuna göre %8, geçen yılın aynı dönemine göre ise %42 artışla 24,7 trilyon liraya ulaştı. Ancak borç ödeme gücünde zayıflama emareleri gösteren kredilerdeki artış hızı genel kredi büyümesini açık ara geride bıraktı.
Yakın İzlemedeki Kredilerde Yıllık %57'lik Dev Artış
Sektörün "canlı krediler" olarak sınıflandırdığı 1. ve 2. grup kredilerin toplamı 23,96 trilyon lira ile portföyün %97'sini oluşturmayı sürdürüyor. Ancak 2. grupta yer alan ve risk taşıyan yakın izlemedeki kredilerde tablo ağırlaştı:
Standart Krediler (1. Grup): Geçen yılın aynı dönemine göre %40 artarak 21,66 trilyon liraya çıktı ve toplam portföyün %88'ini oluşturdu.
Yakın İzlemedeki Krediler (2. Grup): Makroekonomik şartlar veya nakit akışındaki olumsuzluklar nedeniyle izlemeye alınan krediler, yıllık %57, 2025 sonuna göre %13 artarak 2 trilyon 293 milyar liraya tırmandı.
Payı Yükseldi: Yakın izlemedeki kredilerin toplam krediler içindeki payı %9,3'e kadar çıktı.
Yeniden Yapılandırmada 4 Yılın Zirvesi: %5,2!
Tahsili gecikmiş alacak (TGA) satışlarıyla bilançolarını temizlemeye çalışan bankacılık sektörü, yakın izlemedeki kredileri takibe düşürmemek adına yoğun bir yeniden yapılandırma ve itfa planı stratejisi uyguluyor.
Yapılandırılan Bakiye: Yeniden yapılandırılan veya yeni itfa planına bağlanan kredi miktarı 2025 sonuna göre %15,8 artarak 1 trilyon 276 milyar liraya ulaştı.
Yakın İzleme Dominasyonu: Bu yapılandırılan tutarın %94,2’sini yakın izlemedeki krediler oluşturdu.
Tarihi Zirve: Yeniden yapılandırılan kredilerin toplam krediler içindeki oranı Mart 2026 itibarıyla %5,2’ye yükselerek son 4 yılın en yüksek seviyesine ulaştı. (Bu oran 2023 sonunda %4,5, 2024 sonunda %4,6, 2025 sonunda %4,8 seviyesindeydi).
Bankacılık Sektörü Kredi Kalitesi Özet Tablosu
| Kredi / Risk Grubu | Mart 2026 Büyüklüğü | Yıllık Değişim (%) | Toplam Kredilerdeki Payı (%) |
|---|---|---|---|
| 🟢 Standart Krediler (1. Grup) | 21,66 Trilyon TL | %40,0 | %88,0 |
| 🟡 Yakın İzlemedeki Krediler (2. Grup) | 2,29 Trilyon TL | 🚀 %57,0 | %9,3 |
| 🔴 Takipteki Alacaklar (3, 4, 5. Grup) | 648 Milyar TL | 🔥 %95,8 | %2,6 |
| 🤝 Yeniden Yapılandırılan Krediler | 1,27 Trilyon TL | %15,8 (2025 sonuna göre) | 📈 %5,2 (4 Yılın Zirvesi) |
| 🛡️ Genel Karşılık Tutarı | 361 Milyar TL | - | %16,0 (Yakın izlemeye oranı) |
Tahsili Gecikmiş Alacaklar (TGA) Neredeyse İkiye Katlandı
3., 4. ve 5. grupta sınıflandırılan tahsil imkanı sınırlı, şüpheli ve zarar niteliğindeki takipteki alacaklar (TGA) 2025 yıl sonuna göre %17,6 artışla 648 milyar liraya fırladı.
Yıllık Sıçrama: Geçen yılın mart ayında 331 milyar lira olan takipteki alacak bakiyesi, yıllık bazda %95,77 oranında artış göstererek neredeyse ikiye katlandı.
Takip Oranı: Takipteki alacak oranı %2,6'ya yükselerek 2021 yılındaki %3 seviyesine yaklaştı. Takipteki alacakların sadece 75 milyar liralık bölümü yapılandırmaya konu edilebildi.
Karşılık Oranları Düştü: Sektörün ayırdığı genel karşılık tutarı 361 milyar lira olurken, genel karşılıkların yakın izlemedeki kredilere oranı geçmiş yıllardaki %20'li seviyelerden %16'ya geriledi. Varlık yönetim şirketlerine yapılan TGA satışlarının etkisiyle özel karşılık oranı da %76 seviyesinde gerçekleşti.
