MASAK ve Hazine ve Maliye Bakanlığı, kara para aklama ve dolandırıcılıkla mücadele kapsamında para transferlerine "açıklama zorunluluğu" getirmeye hazırlanıyor. 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girmesi beklenen yeni düzenleme ile EFT, FAST ve havale işlemlerinde 20 karakter şartı geliyor.
Hazine ve Maliye Bakanlığı, bilişim sistemleri üzerinden işlenen suçları engellemek ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele etmek amacıyla devrim niteliğinde bir adım atıyor. Geçtiğimiz aylarda taslağı paylaşılan ve finansal piyasalarda şeffaflığı artırmayı hedefleyen yeni düzenlemenin detayları netleşti.
Kademeli Geçiş ve Uygulama Takvimi
Sektör paydaşlarından 31 Aralık’a kadar görüş toplanacak olan düzenlemede, uygulama sürecinin 1 Mart ve 1 Temmuz tarihlerinde kademeli olarak devreye alınması planlanıyor. Tebliğin tam olarak yürürlüğe giriş tarihi ise 1 Ocak 2026 olarak hedefleniyor.
Transferlerde "20 Karakter" Zorunluluğu
Yeni dönemde, özellikle belirli tutarların üzerindeki transferlerde "diğer" veya "bireysel ödeme" gibi genel ifadeler yeterli olmayacak. Taslak düzenlemeye göre kurallar şu şekilde işleyecek:
200 Bin TL - 2 Milyon TL Arası: Bu tutarlardaki işlemlerde "diğer" seçeneği işaretlenirse, işlemin amacını belirten en az 20 karakterli bir açıklama yazılması zorunlu olacak. (200 bin TL limitinin 400 bin TL’ye çıkarılması da seçenekler arasında.)
2 Milyon TL - 20 Milyon TL Arası: Müşterilerin "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurması gerekecek. Formda genel seçenekler tercih edilirse yine minimum 20 karakterli detaylı açıklama istenecek.
20 Milyon TL ve Üzeri: Bu seviyedeki işlemlerde sadece form yeterli olmayacak; fonun kaynağına dair resmi dayanaklar ve belgelerin de forma eklenmesi zorunlu tutulacak.
MASAK’tan Uluslararası Standart Adımı
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), bu düzenlemenin Türkiye’nin FATF (Mali Eylem Görev Gücü) standartlarına uyumunu güçlendireceğini belirtti. Bu adım sayesinde suç gelirlerinin yurt dışına kaçırılmasının önlenmesi ve finansal sistemin güvenilirliğinin en üst seviyeye çıkarılması amaçlanıyor.
Finansal kuruluşlar, belirlenen limitlerin üzerindeki işlemlerin mahiyetini ve kaynağını izlemekle yükümlü olacak. Bu sayede şüpheli para hareketlerinin takibi dijital altyapı üzerinden daha etkin şekilde yapılabilecek.
