Yatırım fonlarında yaşanan kriz, birçok kişinin birikimlerini nasıl değerlendireceğini yeniden düşünmesine neden oldu. Borsadaki dalgalanmalar, fonlara yönelik güven kaybı ve ekonomik belirsizlikler, vatandaşları alternatif finansal çözümler aramaya yöneltti.
Ancak işin bir de pek düşünmediğimiz tarafı var. Para biriktiriyoruz, yatırım yapıyoruz, geleceğimizi planlıyoruz. Peki bugün başımıza bir şey gelse, geride bıraktığımız ailemiz maddi olarak ne yapacak?
İşte bu noktada birikimli hayat sigortası, hem geleceğe yönelik birikim yapmak hem de ailesini güvence altına almak isteyenler için dikkat çeken seçeneklerden biri olarak öne çıkıyor. Üstelik aylık 100 dolar gibi bir bütçeyle değerlendirilebilecek poliçe seçenekleri de bulunabiliyor.
1. Bugün hayatınızı kaybetseniz ailenize ne kalacak?
Bir an için düşünün. Bugün hayatınızı kaybettiniz. Eşiniz, çocuklarınız veya maddi olarak size bağımlı olan yakınlarınız hayatlarına nasıl devam edecek?
Ev kirası, kredi borçları, çocukların okul masrafları, faturalar ve günlük harcamalar... Siz olmadığınızda bu giderler ortadan kalkmayacak.
Birikimli hayat sigortasının en önemli özelliklerinden biri, yalnızca geleceğiniz için para biriktirmenizi değil, hayatınızı kaybetmeniz durumunda ailenize finansal güvence sağlamayı da amaçlaması.
Örneğin aylık 100 dolar prim ödeyerek bir hayat sigortası poliçesi yaptırdığınızı düşünün.
Poliçenizin başlamasından kısa bir süre sonra beklenmedik bir vefat yaşanırsa, sigorta şirketi sözleşmede belirlenen şartlar kapsamında ailenize veya belirlediğiniz kişilere vefat teminatını öder.
Yani ailenizin alacağı tutar, yalnızca o güne kadar ödediğiniz primlerle sınırlı olmak zorunda değildir.
Asıl önemli olan, poliçenizde belirlenen vefat teminatının ailenizin ihtiyaçlarını ne ölçüde karşılayabileceğidir.
Elbette sağlanacak güvence; yaşınıza, sağlık durumunuza, ödediğiniz prime ve seçtiğiniz poliçenin kapsamına göre değişir.
2. Hem ailenizi koruyun hem de kendiniz için birikim yapın
Hayat sigortası denildiğinde birçok kişinin aklına yalnızca vefat durumunda yapılan ödeme geliyor. Oysa birikimli hayat sigortası, hayat teminatının yanında uzun vadeli birikim oluşturma imkânı da sunabiliyor.
Her ay düzenli olarak ayırdığınız 100 doların yıllar içerisinde ne anlama geldiğine bakalım.
- 1 yılda: 1.200 dolar
- 3 yılda: 3.600 dolar
- 5 yılda: 6.000 dolar
- 10 yılda: 12.000 dolar
Bu rakamlar herhangi bir getiri veya kesinti hesaba katılmadan, yalnızca toplam prim ödemelerini gösteriyor.
Birikimli hayat sigortasında ödediğiniz primlerin bir bölümü sigorta teminatına ve giderlere ayrılabileceğinden, poliçede oluşan gerçek birikim tutarı farklı olabilir.
Ancak burada önemli bir ayrıntı var.
Siz bir yandan geleceğiniz için birikim oluşturmayı hedeflerken diğer yandan beklenmedik bir vefat durumunda ailenizin maddi açıdan korunmasına yardımcı olacak bir güvenceye sahip olabilirsiniz.
Özellikle çocuk sahibi olanlar, ailesinin geçimini üstlenenler ve uzun vadeli finansal planlama yapmak isteyenler için bu iki özelliğin bir arada sunulması önemli bir avantaj oluşturabiliyor.
3. Birikimli hayat sigortasında vergi avantajı da var
Birikimli hayat sigortasının dikkat çeken bir diğer özelliği ise belirli koşullarda sağladığı vergi avantajı.
Türkiye'de ücretli çalışanlar ve ilgili şartları sağlayan gelir vergisi mükellefleri, birikimli hayat sigortası için ödedikleri primlerin %50'sini, mevzuatta belirtilen sınırlar içerisinde gelir vergisi matrahından indirebiliyor.
Örneğin aylık 100 dolar karşılığı prim ödeyen bir kişi, gerekli şartları sağlaması durumunda bu tutarın 50 dolar karşılığı kısmını vergi matrahından indirim hesabında dikkate alabiliyor.
Ancak bu, ödenen primin yarısının doğrudan geri alınacağı anlamına gelmiyor. Sağlanacak vergi avantajı, kişinin gelir vergisi dilimine ve yasal indirim sınırlarına göre değişiyor.
Fon krizinin ardından birikimlerini nasıl değerlendireceğini düşünenler açısından birikimli hayat sigortası, özellikle aile güvencesi ve uzun vadeli birikim hedeflerini birlikte ele almak isteyenlerin inceleyebileceği alternatiflerden biri.
Üstelik birikim yapmaya başlamak için yüksek tutarlarda sermayeye sahip olmak da gerekmiyor. Önemli olan, bütçeye uygun ve uzun vadede sürdürülebilir bir plan oluşturmak.
Bugün ayıracağınız küçük bir tutar, gelecekte hem sizin hem de ailenizin finansal planlamasında önemli bir rol oynayabilir.
Birikimli hayat sigortası yaptırmadan önce poliçenin vefat teminatını, birikim koşullarını, olası getirilerini, kesintilerini ve erken ayrılma şartlarını dikkatlice incelemek gerekiyor.
Hayat sigortasının yatırım fonu veya banka mevduatıyla aynı özelliklere sahip olmadığı, her ürünün farklı riskler ve sözleşme koşulları içerdiği de unutulmamalı.
Bilgilendirme: Haberde yer alan 100 dolar örnek aylık prim tutarıdır. Her sigorta şirketinin bu tutarda poliçe sunduğu anlamına gelmez. Sigorta teminatları, birikim tutarları ve getiriler poliçe şartlarına göre değişebilir. Herhangi bir getiri veya anapara garantisi verilmemektedir.
