Fitch Ratings, Türk bankacılık sektörüne ilişkin yayımladığı son değerlendirme raporunda, bankaların varlık kalitesi, sermaye yeterliliği ve kârlılığına yönelik dikkat çeken uyarılarda bulundu. Kuruluş, yüksek faiz ortamı, yavaşlayan ekonomik büyüme ve düzenleyici değişikliklerin sektör üzerinde baskı oluşturduğunu belirtti.
Bankaların Kârlılığı İlk Çeyrekte Geriledi
Fitch Ratings'in analizine göre, Türk bankalarının ortalama faaliyet kârı/risk ağırlıklı varlıklar oranı 2026 yılının ilk çeyreğinde düşüş gösterdi.
Raporda, bu gerilemenin en önemli nedenlerinden birinin döviz cinsi risk ağırlıklı varlıklara yönelik düzenleyici esnekliklerin kaldırılması olduğu ifade edildi.
Bunun yanı sıra, 2025 yılının son çeyreğinde başlayan faiz indirimleri sonrasında yenilenen kredilerden elde edilen getirilerin azalması, menkul kıymet gelirlerindeki düşüş, ticari zararların artması ve yükselen operasyonel giderlerin bankaların kârlılığı üzerinde ilave baskı oluşturduğu vurgulandı.
Sermaye Rasyolarında Dikkat Çeken Düşüş
Raporda, düzenleyici esnekliklerin sona ermesi ve iç sermaye üretimindeki zayıflamanın etkisiyle sektörün sermaye yeterliliğinde de gerileme yaşandığı belirtildi.
Türk bankalarının ortalama Çekirdek Sermaye (Tier 1) oranı, 2025 yıl sonundaki %14,1 seviyesinden 2026 yılının ilk çeyreğinde %11,5 seviyesine düştü.
Varlık Kalitesinde Kademeli Bozulma
Fitch, yüksek Türk lirası faiz oranları ve ekonomik büyümedeki yavaşlamanın aktif kalitesi üzerinde olumsuz etki yarattığını değerlendirdi.
Bankacılık sektörünün takipteki kredi (NPL) oranı 2025 sonunda %3,1 seviyesindeyken, 2026 yılının ilk çeyreği sonunda %3,3 seviyesine yükseldi.
Raporda, tüm kredi segmentlerinde sorunlu kredi girişlerinin devam ettiği belirtilirken, tahsilatlar sonrası net takipteki kredi oluşum oranının %2,5'ten %2,1'e gerilediği ancak halen yüksek seviyelerde bulunduğu ifade edildi.
Dolarizasyon Eğilimi Yeniden Güçlendi
Fitch değerlendirmesinde, İran'da yaşanan çatışmaların ardından piyasalarda oluşan kısa süreli dalgalanmaların mevduat tercihlerini de etkilediğine dikkat çekildi.
Yılın ilk çeyreğinde döviz mevduatlarının toplam mevduatlar içerisindeki payı %35,2'den %38,1'e yükselirken, özkaynak dışı toplam fonlama içinde döviz cinsi toptan fonlamanın payının ise yaklaşık %20 seviyesinde istikrarını koruduğu belirtildi.
İkinci Çeyrek İçin Beklentiler
Rapora göre, İran'daki çatışmaların başlamasının ardından uluslararası borçlanma piyasasında kısa süreli duraksama yaşandı. Ancak sonraki aylarda ihraç faaliyetlerinin kademeli olarak yeniden başladığı ifade edildi.
Fitch, önümüzdeki dönemde bankaların yurt dışı borçlanmalarında piyasa koşullarına bağlı olarak fırsatçı bir strateji izlemeye devam edeceğini öngördü. Bankacılık sektörünün görünümünde ise yüksek faiz ortamı, enflasyonist baskılar ve ekonomik büyümedeki yavaşlamanın temel risk unsurları olmaya devam ettiği değerlendirildi.
