Hane halkının borç ödeme kapasitesinde yaşanan daralma ve sıkı para politikası adımlarının kredi maliyetlerine yansıması, bankacılık sektörünün bireysel alacak portföyüne yansıdı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerinden aktarılan analizlere göre, ihtiyaç kredileri ve bireysel kredi kartlarındaki bozulma hızı sektör ortalamasını geride bıraktı.
Sektörün genelinde takipteki alacak oranı %3 seviyesinde dengelenirken; ihtiyaç kredileri ve bireysel kredi kartlarındaki takip oranları, bankacılık ortalamasının yaklaşık iki katına ulaştı.
İhtiyaç Kredileri ve Kredi Kartlarında Takip Oranı Sıçradı
Bireysel borç grubundaki bozulmanın seyrine ilişkin öne çıkan oranlar şu şekildedir:
| Kredi / Borç Türü | Takibe Dönüşüm Oranı (%) | Sektör Ortalamasına Göre Durum | Öne Çıkan Geçmiş Seviye |
|---|---|---|---|
| İhtiyaç Kredileri | 🚀 %6,1 | 🚨 Sektör ortalamasının 2 katı | Son 9 Yılın En Yüksek Seviyesi |
| Bireysel Kredi Kartları | 📈 %5,3 | ⚠️ Sektör ortalamasının üstünde | Sert yükseliş eğiliminde |
| Sektör Genel Ortalaması | 🟢 %3,0 | - | Genel portföy dengeli |
2024 Yılı İtibarıyla Yön Tersine Döndü
Finansal grafiker ve analiz süreçleri incelendiğinde; 2021 yılından 2023 yılının son çeyreğine kadar olan dönemde bireysel kredilerin takibe dönüşüm oranlarında düşüş eğilimi hâkimdi. Ancak 2024 yılının ilk çeyreğinden itibaren bu süreç tersine döndü.
Yüksek faiz ortamı, düşen alım gücü ve krediye erişimdeki kısıtlamaların etkisiyle hem ihtiyaç kredilerinde hem de bireysel kredi kartlarında hızlı bir ivme başlayan yükseliş, bireysel portföyün risk primini artırdı.
Hanehalkı Borç Ödeme Kapasitesi Baskı Altında
Veriler, hanehalkının günlük harcamalarında ve borç kapatma süreçlerinde kredili ürünlere olan bağımlılığının arttığını, ancak geri ödeme aşamasında zorlandığını net bir şekilde ortaya koyuyor. Mayıs ayı verileri itibarıyla netleşen tablo, tüketici kredilerindeki bozulma hızının finansal sistemin kalanından belirgin şekilde ayrıştığını teyit ediyor.
