ABD’nin Virginia eyaletinde yaşayan bir kişi, yatağa bağımlı ve hafif demans hastası 91 yaşındaki annesine ait Consolidated Edison (ED) hisselerini elektronik ortama aktarmaya çalışırken finansal kurumların engeliyle karşılaştı. Yaklaşık 100 bin dolar (4,8 milyon TL) değerindeki basılı sertifikalar için lehtar eklemek ve olası miras sürecini mahkemeye gitmeden tamamlamak isteyen aile, imza garantisi alamadı.
Annesi adına düzenlenmiş sürekli vekâletnameye sahip olan oğul, sertifikaların kaydi sisteme geçirilmesi amacıyla bankalara başvurdu. Ancak finans kuruluşları, menkul kıymet devirlerinde aranan "Medallion Signature Guarantee" isimli özel imza garantisini onaylamayı reddetti.
Medallion imza garantisi risk nedeniyle verilmiyor
Söz konusu onay mekanizması, işlemi yapan kişinin kimliğini ve hukuki yetkisini doğrulamanın yanı sıra olası bir sahtecilik durumunda onay veren finans kuruluşuna mali sorumluluk yüklüyor. Bu nedenle bankalar, kendi müşterisi olmayan veya bünyesinde yeterli varlık bulundurmayan kişilere bu garantiyi vermekten kaçınıyor.
Finansal uzmanlar, ailenin öncelikle hisseleri tutan transfer kuruluşunun üst düzey inceleme birimiyle iletişime geçmesini tavsiye ediyor. Noter tasdikli beyan, sağlık raporu veya alternatif onay belgelerinin kabul edilip edilmeyeceğinin sorgulanması öneriliyor. Bir diğer seçenek olarak, anne adına yeni bir yatırım hesabı açılarak basılı sertifikanın doğrudan bu hesaba aktarılması gösteriliyor.
Hızlandırılmış miras prosedürü gündeme gelebilir
Karar verme kapasitesinin zamanla gerilemesi, irade beyanı gerektiren hukuki yolların tamamen kapanmasına yol açabilecektir. Alternatif belgelerin kabul edilmemesi halinde ailenin küçük miras beyannamesi veya hızlandırılmış miras prosedürüne başvurması gerekebilecektir.
ABD’de eyaletlere göre farklılık göstermekle birlikte küçük miras işlemlerinde parasal sınır 50 bin dolar (2,4 milyon TL) ile 150 bin dolar (7,2 milyon TL) arasında değişiyor.
