QNB ekonomistlerinin TBB Risk Merkezi verilerinden yayımladığı analize göre, kredi kartlarındaki kullanılmaya hazır limitler devasa bir boyuta ulaştı. 2024 sonunda yüzde 13,2 olan serbest limitin GSYH’ye oranı, Ekim 2025 itibarıyla yüzde 16,7’ye fırladı.
Ekonomi dünyasının gözü, kredi kartı limitlerindeki hızlı yükseliş ve bu durumun iç talebe olası etkilerine çevrildi. QNB ekonomistleri Erkin Işık, Deniz Çiçek ve Şakir Oktay Gür tarafından hazırlanan analiz, finansal koşulların seyri açısından kritik veriler sundu. Verilere göre, kredi kartı harcamaları yüksek bir seyir izlese de limit artış hızının çok daha gerisinde kaldı.
Toplam Limit 12,6 Trilyon TL’yi Aşarak Zirve Yaptı
Analiz sonuçlarına göre, bireysel kredi kartlarının toplam limiti Ekim 2025 itibarıyla 12,6 trilyon TL gibi rekor bir seviyeye ulaştı. Ekim ayında yaşanan yüzde 5,8'lik artış, hem önceki ayların hem de 2024 yılı ortalamasının üzerinde gerçekleşerek dikkat çekti. Toplam limitin 2,7 trilyon TL’si kullanılırken, geriye kalan 9,9 trilyon TL’lik devasa bir kısmın her an harcanmaya hazır (serbest limit) beklediği vurgulandı.
Limit Kullanım Oranları Neden Geriliyor?
Limitlerdeki agresif artışa rağmen, kullanım tarafındaki büyüme daha sınırlı kaldı. 2024 sonunda yüzde 24 olan limit kullanım oranı, 2025 Ekim ayı itibarıyla yüzde 21 seviyesine indi. Bu düşüşün temel nedenleri arasında şunlar öne çıkıyor:
Yüksek Limit Odaklı Artış: 1 milyon TL ve üzeri limitli kartların oranı nisandaki yüzde 29 seviyesinden yüzde 37’ye yükseldi.
Segment Farklılığı: Yüksek limitli kartlarda doluluk oranı yüzde 22’ye gerilerken, 100-150 bin TL limitli kartlarda doluluk oranı tam tersine artarak yüzde 26’ya çıktı.
İç Talep ve Yatırım Araçları İçin Potansiyel Risk
QNB ekonomistleri, bu kadar büyük bir serbest limitin ekonomik etkileri konusunda önemli bir uyarıda bulundu. Analizde, "Kolaylıkla tüketime dönüşme potansiyeli taşıyan bu serbest limit büyüklüğü, özellikle faizlerin gerilemesiyle beraber iç talebin hızlanmasında etkili olabilir," denildi. Ayrıca piyasalarda risk iştahının düştüğü dönemlerde bu limitlerin altın ve döviz alımlarında kullanılabileceğine dair geçmiş deneyimler hatırlatıldı.
